SCI Библиотека

Цель исследования: Привлечение внимания к проблеме потери персональных данных, ценных активов в цифровой банковской бизнес-среде, а также поиск направлений усиления кибербезопасности цифрового периметра в условиях развития квантовых технологий.

Методология исследования основана на изучении научной и специализированной литературы, анализ которой позволит по-новому взглянуть на квантовые технологии с позиции внедрения в систему безопасности и подготовить теоретическую основу для активизации исследований в данном направлении. В работе были использованы общенаучные методы аналогии, обобщения, логического анализа, систематизации, которые позволили определить роль квантовых технологий в условиях расширения цифрового банковского пространства.

Результаты исследования: Проведен обзор квантовых достижений за последние 10 лет, в которых прослеживаются следующие основные тренды: квантовые вычисления, квантовые коммуникации и сети, квантовые сенсоры и метрологии. Оценка полученных результатов по разработке квантов доказала, что мир приблизился к квантовому переходу и необходимо успевать за будущими изменениями. Точечные успехи отдельных стран и компаний в квантовой тематике накапливаются и будут трансформироваться к широкому применению. Россия участвует в квантовой международной конкуренции и стремится выстроить квантово-устойчивые коммуникационные сети.

Выводы: Предложена схема построения квантово-защищенной коммуникационной сети обмена информационными потоками в цифровом пространстве финансового рынка. Есть проблема невозможности проведения квантовых и информационных потоков по одному каналу. Оригинальность: Исследование позволяет сфокусировать внимание на происходящих изменениях в информационном пространстве и акцентировать внимание на необходимости поиска решений по усилению защиты цифровых активов банков квантовыми технологиями.

Цель исследования заключается в разработке мер для решения актуальных проблем развития и функционирования региональных банков с теоретической и практической точек зрения. Задачи исследования: изучить информационную базу исследования с целью систематизации и обобщения знаний по теме; разработать понятийно-категориальный аппарат по теме; исследовать функции региональных банков с целью раскрытия роли регионального банка в экономике; разработать предложения по решению актуальных проблем развития и функционирования региональных банков. Информационная база исследования - нормативно-правовая база Российской Федерации, отечественные и зарубежные научные работы и периодические издания. При проведении исследования использованы универсальные методы научных исследований: сравнительный и системный анализ, дедукция, индукция, описание и обобщение. Анализ актуальных научных знаний по теме показал следующее: единого подхода к определению понятия «региональный банк» нет, более того, нет единого подхода к классификации коммерческих банков. В нормативно-правовой базе понятие «региональный банк» отсутствует. Структурирование знаний, разработка понятийно-категориального аппарата по теме и выделение функций регионального банка являются необходимыми мерами, которые позволят проводить качественную оценку актуальных вопросов развития и функционирования региональных банков. Отсутствие упоминаний понятия «региональный банк» в нормативно-правовой базе затрудняет количественную оценку роли региональных банков в экономике региона. Систематизация актуальных научных знаний и нормативно-правовых актов Российской Федерации позволила сформулировать понятийно-категориальный аппарат по теме: сформулировать понятие «региональный банк», определить критерии отнесения коммерческого банка к категории региональный, описать базовые и специфические функции региональных банков. Сформулированная теоретическая база позволяет провести качественную оценку роли регионального банка в экономике региона. Для решения проблемы количественной оценки роли регионального банка предложено решение по совершенствованию российской нормативно-правовой базы, а именно выделение региональных банков в группу и наделение этой группы специальным статусом.

В статье раскрываются вопросы актуальности социально ориентированного банка в финансовом секторе экономики страны, особенности его стратегии и банковских услуг. Актуальность исследования обусловлена необходимостью изучения доступности финансовых услуг. Целью статьи является обоснование авторской позиции актуальности стратегии социально ориентированного банка. Методология исследования, используемая в работе, включает исторический и системный методы, метод научной абстракции и теоретического познания, не исключая логических подходов и математических расчетов. В ходе исследования выдвигается научная гипотеза о невозможности существования социально ориентированного банка без банковских услуг, отличающихся по критериям от общего рынка. Сделанные выводы позволяют расширить дискуссии о необходимости повышения уровня доступности финансовых услуг населению страны и о конкуренции в банковском секторе, расширяют обсуждение процентных ставок коммерческих банков и их роль в стабилизации экономики страны. В авторской позиции отражена взаимосвязь клиента банка как части общества и коммерческого банка с его услугами как платформы доступных финансовых услуг. Автор приходит к следующим выводам: конкуренция среди банков-лидеров фактически отсутствует; полная стоимость кредита варьируется в диапазоне от 20 до 40%. Рассматривая клиентов банка как часть общества, автор поднимает социальные вопросы финансовой устойчивости граждан страны через призму доступности финансовых услуг. Финансовая устойчивость общества и привлечение внутреннего финансирования являются важными, актуальными и сложными вопросами современной России. Научной новизной статьи является обоснование взаимосвязи общества и государства через финансовые институты и предоставляемые ими услуги путем отражения социально ориентированной политики банка как составляющего элемента его стратегии.

Банковская сфера - одна из самых быстроразвивающихся отраслей финансового рынка. Банки регулярно внедряют в бизнес-процессы новейшие технологии, которые меняют облик всей экономики. Целью данного исследования стало выявление ключевых направлений внедрения искусственного интеллекта в банковской сфере, определение его преимуществ и потенциальных рисков. В статье представлены области использования искусственного интеллекта, включая обслуживание клиентов, управление финансовыми рисками, обнаружение мошенничества и соблюдение нормативных требований. Особое внимание уделено влиянию искусственного интеллекта на автоматизацию процессов, персонализацию услуг и повышение операционной эффективности. Методологическая основа исследования включает анализ научных источников, сравнительный метод и обобщение практических примеров. В ходе исследования установлено, что использование искусственного интеллекта позволяет снизить операционные издержки, повысить точность прогнозирования и сократить финансовые риски. Результаты анализа демонстрируют, что потенциал искусственного интеллекта в банковском секторе высок, однако его успешное внедрение требует комплексного подхода, включающего технологическую трансформацию, совершенствование нормативного регулирования и решение некоторых этических вопросов. В заключение подчеркивается необходимость баланса между технологическими инновациями и ответственным использованием искусственного интеллекта для достижения максимальной эффективности банковских процессов.

Цель работы состояла в выявлении и определении роли инноваций как ключевого направления развития банков в условиях цифровой экономики. В статье автор рассматривает основные аспекты банковских инноваций, приводит их подробную классификацию, а также выделяет основные современные тенденции развития инноваций в российском банковском секторе. Дано определение инновации и обоснован подход к содержанию термина, исходя из объекта исследования, автором предложены направления развития инновационной деятельности в банковской практике. Автор большое внимание уделяет анализу проблем и выявлению перспектив применения искусственного интеллекта в банковской сфере. В статье рассмотрены предпосылки внедрения искусственного интеллекта в деятельность коммерческих банков для принятия управленческих решений, а также отражена конкретная инновационная важность и необходимость, ведь в современном обществе с его существующими потребностями просто необходимо соответствовать всем реалиям будущего. В современном мире банковский сектор является одним из высококонкурентных рынков, поэтому для достижения целей и выхода на лидирующие позиции банковские организации применяют новые технологии, внедряют инновации, чтобы быть уникальным современным банком. Финансовые инновации играют ключевую роль в эволюции банковской системы. В результате проведенного анализа делается вывод, что за последние десять-пятнадцать лет российский банковский сектор прогрессирует в сфере цифровых технологий, продолжает внедрять инновации в свою деятельность, исходя из потребностей клиента и новых правил на рынке банковских услуг.

В статье проведен анализ ключевых показателей эффективности деятельности различных сегментов российского финансового рынка, в том числе банковского. Оценена динамика отдельных секторов по активам, проведен сравнительный анализ показателей рентабельности, сделан вывод о сохранении лидирующих позиций банковским сектором. Сформулированы выводы о сохранении устойчивости российского финансового сектора экономики и выявлены тенденции его дальнейшего развития.

Relevance: The knowledge economy in developing countries like Russia and India is dynamic and ever-changing. By researching the relationship between intellectual capital and financial performance, banks can create plans to manage their intangible assets efficiently, improving their financial performance, spur more innovation, and providing them with a competitive advantage. Research objective. This research aims to study the impact of the intellectual capital of the top banking companies in Russia and India on their financial performance. This research will investigate the potential effects of the following knowledge economy quirks on the correlation between financial performance and intellectual capital. Data and methods. This study includes a sample of the top eleven Russian banking companies constituents of the Moscow index and equivalent number of Indian Banking companies constituents of National Stock Exchange of India from 2011 to 2022. PLS-PM analysis has been employed to identify the intellectual capital components that predict the firm’s performance and the effect of intellectual capital components on the firm’s financial performance. Results. The path model results validate the model fit and provide compelling evidence for the Intellectual Capital framework’s theoretical underpinnings. The study offers evidence from the Russian and the Indian banking sector that intellectual capital significantly impacts performance. Conclusions. It is focused on the new strategy the government has chosen regarding the associated intellectual property. Even if the financial structures under analysis are sound, impending competitive challenges will compel banking companies to pay more attention to intellectual capital. The knowledge stock derived from intellectual capital, as a proxy variable for a global perspective on banking intellectual capital, is the most substantial scientific evidence regarding intellectual capital (IC) in the banking industry.

В последние годы рост концентрации и монополизации в банковском секторе России, связанный с доминированием крупнейших банков, был в основе дискуссии об уровне конкуренции в отрасли. Усиление конкуренции и снижение концентрации в финансовом секторе, в том числе на региональном уровне, являлось декларируемой задачей Банка России, решение которой связывается с распространением новых финансовых технологий, цифровизацией банковских услуг и технологиями дистанционного доступа. Целью исследования является оценка динамики концентрации на региональных рынках кредитования населения в период с 2015 г. по 2021 г. и ответ на вопрос, как новые финансовые технологии и цифровизация усиливают конкуренцию в банковском секторе на уровне регионов. Рассчитаны индексы концентрации и количество присутствующих банков на рынках кредитования населения в регионах РФ, а также на этом рынке в стране в целом. Расчеты проведены на основе данных с сайта Банка России, как для рынка кредитования физических лиц, так и отдельно для рынка жилищного кредитования. Они показали, что в эти годы не наблюдалось снижения показателей концентрации. В то же время снижение среднего по регионам числа банков, выдающих кредиты населению, менее значительно, чем снижение общего числа банков, вследствие прихода части банков на рынки тех регионов, где они не работали ранее. Это значит, что расширение оставшимися банками своей деятельности на большее число регионов, в том числе с помощью цифровизации и развития дистанционных методов, потенциально способно усилить конкуренцию в отрасли. Однако пока только небольшой объем кредитов и вкладов населения в регионах обеспечивается банками, не имеющими подразделений в данном регионе. Поэтому пока мало оснований говорить о том, что новые финансовые технологии усиливают конкуренцию в банковском секторе регионов страны.

В статье рассматривается понятие процентных рисков, их разновидности и факторы, которые влияют на их возникновение. Исследуется понятие учетной ставки рефинансирования и ее влияние на экономическую активность.

Актуальность. Банковская система является ключевой структурой в рыночной экономике, ее определение затрагивает все аспекты ее функционирования: организационную, правовую, институциональную. Данный сектор может эффективно действует только при соблюдении ряда принципов, которые обосновывают организацию эффективного денежно-кредитного обращения, отвечающего потребностям экономики и ее расширенному воспроизводству. Национальная банковская система существует в экономической среде государства, в которой она функционирует. Следовательно, изучение банковской системы предполагает рассмотрение ее не в отдельности, а в совокупности факторов, оказывающих на нее влияние.

Цель: обосновать факторы развития банковской системы РФ через сегментирование на уровне макросреды (внешнее косвенное воздействие) и микросреды (внутреннее прямое воздействие). Методы: общенаучные методы познания, в том числе компаративизм, сегментирование, обобщение, синтез, детализация.

Задачи: для достижения поставленной цели была проведена сегментация факторов развития банковской системы РФ с указанием особенностей воздействия. Также были рассмотрены модели детерминированного анализа, которые можно применять для количественной оценки степени влияния.

Результаты: факторы влияния на банковскую систему условно можно разделить на внутренние и внешние. Внутренние оказывают прямое воздействие на развитие банковского сектора, внешние могут косвенно влиять, но это ни в коем случае не снижает степень возможного воздействия. Были выделены следующие виды факторов: экономические, социальные, техногенные, управленческие, профессиональные, политические, конкурентные. Оценить влияние того или иного фактора достаточно сложно прежде всего по той причине, что все анализируемые показатели должны быть выражены количественно. Также встает вопрос о степени влияния того или иного фактора, что должно быть выражено через коэффициенты, то есть в любом случае при расчете может иметь место субъективизм оценки, что делает вычисления неоднозначными и, возможно, ошибочными. Оценку влияния исследуемых факторов целесообразно проводить при помощи детерминированных факторных моделей, которые позволят сгенерировать систему развития банковской системы и сформулировать стратегии развития банковского сектора и экономики страны.

Выводы: обоснована необходимость структуризации факторов развития банковской системы с целью их дальнейшей оценки через детерминированный факторный анализ с приведением полученных результатов к численным значениям.